JioPhone Next می تواند با قیمت پایین خود یک انقلاب اعتباری در سراسر جهان ایجاد کند

گوشی هوشمندی که به طور گسترده گمان می رود قیمتی کمتر از 50 دلار (تقریباً 3650 روپیه) دارد که احتمالاً ارزان ترین گوشی جهان است، یک هفته دیگر فروش خود را آغاز خواهد کرد. اگر Mukesh Ambani’s JioPhone Next، یک دستگاه اندرویدی که توسط گوگل آلفابت برای هند ساخته شده است، در بازار آگاهانه قیمت موفق شود، یک مشکل را برای بانک ها حل می کند و مشکل دیگری را ایجاد می کند. با 300 میلیون کاربر باقی‌مانده از تلفن‌های هوشمند که به صورت آنلاین در حال آنلاین شدن هستند، اطلاعات مشتریان افزایش می‌یابد که می‌تواند به عنوان وثیقه باشد. سوال این است که چگونه بانک ها به آن دست خواهند یافت؟

پاسخی از سوی iSPIRT آمده است، گروه کوچکی از تأثیرگذاران سیاست بی سر و صدا استانداردهای فناوری را برای بازارهای دیجیتال هند تنظیم می کنند و شرکت ها را ترغیب می کنند تا وارد بازارهای جدید و شبکه باز از پرداخت های آنلاین گرفته تا مراقبت های بهداشتی شوند.

این گروه مستقر در بنگلور از مجموعه جدیدی از بازیکنان – جمع‌آورندگان حساب – حمایت می‌کند تا جایزه‌ای را که خیلی دنبال می‌شود باز کند: وارد کردن اعتبار رسمی 80 درصد از بزرگسالان در کشورهای در حال توسعه (40 درصد در کشورهای ثروتمند) که این کار را انجام نمی‌دهند. از مؤسسات سنتی وام بگیرید.

اما این افراد و شرکت‌های خردشان به لطف نوآوری‌هایی مانند JioPhone Next به طور فزاینده‌ای آنلاین هستند. آنها در حال پرداخت اجاره، نرخ ها و قبوض آب و برق و دریافت پرداخت ها در گوشی های هوشمند خود هستند و ردپای خود را در سراسر اینترنت پراکنده می کنند. تجمیع‌کننده‌های حساب، آن خرده‌های دیجیتال را جمع‌آوری می‌کنند تا مردم داده‌های خود را در قالبی قابل خواندن ماشین برای درخواست وام بانکی به اشتراک بگذارند.

معرفی لایه ای از مدیران رضایت مهم است. وام گیرندگان در بازارهای نوظهور می توانند انواع مختلفی از روابط مبتنی بر حساب داشته باشند. با این حال، اگر نتوانند تصویر ترکیبی از زندگی مالی خود را برای دسترسی به وام‌های رسمی که توسط دفاتر اعتباری نظارت می‌شوند، ارائه دهند، می‌توانند برای بانک‌ها بی‌فایده باشند. بیش از سه پنجم جمعیت بزرگسال هند یا برای امتیازدهندگان اعتبار نامرئی هستند یا توسط مؤسسات وام دهنده استاندارد ارزش این مشکل را ندارند.

در اقتصاد پیشرفته‌ای مانند ایالات متحده، خدماتی مانند Experian Boost و LenddoScore با وادار کردن آنها به ارائه داوطلبانه صورت‌حساب‌های آب و برق یا پخش ویدئو برای نشان دادن اعتبار، به کاهش شکاف دید وام گیرندگان کمک می‌کنند. اما در یک بازار نوظهور با سواد مالی پایین، بانک‌ها ترجیح می‌دهند انتهای هرم را به وام دهندگانی بسپارند که در زندگی واقعی وام گیرنده را می‌شناسند یا اهرم‌های اجتماعی روی او دارند – مانند شرکت‌های تامین مالی خرد که به گروه‌هایی از زنان وام می‌دهند.

برعکس، پلتفرم‌های فناوری که به‌خوبی از رفتار آنلاین مشتریان خود آگاه هستند، می‌توانند آنها را با وام تطبیق دهند و کارمزد را جمع‌آوری کنند و در عین حال ریسک‌ها را به بانک‌ها واگذار کنند. مورچه جک ما نزدیک به یک پنجم از بدهی های کوتاه مدت مصرف کننده چین را قبل از اینکه پکن بازی را قطع کند، از بین برد.

هر کشوری نمی‌تواند توپخانه سنگین را علیه بخش خصوصی‌اش بیرون بیاورد: سیاست اجازه نمی‌دهد. تجمیع‌کننده‌ها می‌توانند ابزار بسیار نرم‌تری برای عادلانه نگه داشتن بازار وام‌دهی باشند و به بانک‌ها فرصت اقتصادی معقولی برای رقابت با غول‌های فناوری غنی از داده‌ها بدهند.

از JioPhone بعدی استفاده کنید. این اطلاعات مربوط به بخش بزرگی از جمعیت کم بانکی را منتشر می کند. جیو، شبکه مخابراتی 4G آمبانی، بخشی از آن را در زمانی که مشترکین طرح‌های داده ارزان قیمت آن از JioMart، یک مشارکت آنلاین با فروشگاه‌های محله در سراسر هند، خواربار می‌خرند، جذب خواهد کرد. گوگل همچنین داده های ارزشمندی در مورد موقعیت مکانی و جستجوی کاربران دریافت خواهد کرد. فیس‌بوک از دانش خود بهره‌برداری خواهد کرد، زیرا این غول رسانه‌های اجتماعی به پایگاه مشتریان هندی نیم میلیاردی خود برای واتس‌اپ و علاقه فزاینده به اینستاگرام Reels، یک پلتفرم اشتراک‌گذاری ویدیو، اضافه می‌کند. پس جای تعجب نیست که گوگل می خواهد بر بازار سپرده هند تاثیر بگذارد و فیس بوک در حال غرق شدن در پای وام های مشاغل کوچک است.

وقتی نوبت به داده های بلادرنگ می رسد، بانک ها هرگز نمی توانند با نفوذ پلتفرم ها مطابقت داشته باشند. اما عکس‌های فوری جمع‌آورندگان حساب می‌تواند به آنها کمک کند تا استراحت کنند.

داده‌های اضافی کافی که به آن‌ها می‌گوید آیا اعتبار مشتری بیشتر از آن چیزی است که امتیاز اعتباری پایین (یا بدون) پیشنهاد می‌شود، می‌تواند تفاوت بزرگی در سود ایجاد کند، به‌ویژه که بانک‌ها مجبور نیستند هزینه‌های سنگینی را به افرادی مانند Jio بپردازند. گوگل یا فیسبوک برای ارزیابی های اختصاصی خود. با مالکیت و به اشتراک گذاری صریح داده های خود، مشتریان از گرفتار شدن در الگوریتم های مغرضانه صنعت فناوری جلوگیری می کنند. شرکت‌های کوچک می‌توانند با ادغام همه چیز از پرداخت‌های مالیاتی گرفته تا دریافت‌های مشتری، جریان‌های نقدی خود را به وام دهندگان نشان دهند. به محض ورود شرکت های مخابراتی، یک طرح مقرون به صرفه «خرید-اکنون-پرداخت-بعد» برای خرید یخچال برای خانواده کم درآمدی که قبوض تلفن خود را به طور منظم پرداخت می کنند امکان پذیر خواهد شد.

تجمیع، به عنوان یک ابزار کاربردی، مانند آب لوله کشی به سکوهای Evian خواهد بود و بر این اساس قیمت گذاری می شود. چه کسی صاحب لوله ها خواهد شد؟ PhonePe Walmar که محبوب‌ترین کیف پول دیجیتال هند را اداره می‌کند، تأییدیه اصولی را برای جمع‌آوری از بانک مرکزی دریافت کرده است. هشت بانک که بین آنها 48 درصد کل حساب‌های کشور را تشکیل می‌دهند، با استفاده از این چارچوب موافقت کرده‌اند که روز پنجشنبه فعال شد.

منبع: gadgets360